Apprendre à mieux gérer son budget et à mettre de l’argent de côté sont des objectifs importants pour de nombreuses personnes. Mais faire des économies au quotidien ne s’improvise pas.
Car si sur le papier, cela paraît facile de réduire ses factures et maîtriser ses dépenses, ça l’est beaucoup moins en pratique. Il faut une bonne dose d’organisation et surtout de bonnes habitudes de consommation. Surtout si on veut en plus se constituer une épargne pour l’avenir.
Alors comment économiser en douceur et profiter de son argent l’esprit tranquille ?
Voici nos 12 conseils pour faire des économies au quotidien, classés en 5 grandes catégories :
- la gestion du budget
- les habitudes de consommation
- les économies de tous les jours
- les bons réflexes
- la maîtrise de la tentation
Apprendre à mieux gérer son budget
1/ Établir un budget mensuel et des objectifs d’économies
Économiser régulièrement implique en premier lieu d’avoir une vision claire de sa situation financière. Gérer son budget chaque mois devient alors plus simple et beaucoup moins anxiogène.
Pour commencer :
- Listez toutes vos dépenses fixes : loyer, crédits, assurance, mutuelle, impôts, etc.
- Faites de même pour vos entrées d’argent régulières : salaire, pension, allocations, autres revenus
- Réalisez une soustraction : vous obtiendrez le montant dont vous disposez chaque mois pour vos dépenses variables : nourriture, vêtements, loisirs, extras, et vacances
Les dépenses variables peuvent être gérées de deux manières différentes. Soit en dépensant sans compter jusqu’à atteindre le découvert bancaire, soit en maîtrisant intelligemment vos dépenses pour mettre de l’argent de côté chaque mois.
Quelle option selon vous est la plus souhaitable pour votre sérénité ?
2/ Noter toutes les dépenses, même les plus anodines
C’est en contrôlant vos dépenses variables que vous pourrez vraiment faire des économies au quotidien.
Observez votre compte bancaire sur les trois derniers mois et calculez la somme que vous avez allouée à chacun des postes de dépenses suivants :
- eau, électricité
- forfait téléphonique et internet
- courses alimentaires
- entretien de la maison
- transports
- vêtements et cosmétiques
- loisirs et sorties
Quels sont les postes les plus importants ? Êtes-vous surpris de leur montant ?
Notez vos dépenses quotidiennes, même les plus anodines, afin d’identifier celles que vous pouvez facilement limiter. Vous pourrez alors déterminer un montant précis à ne pas dépasser pour chacun des postes de dépenses que vous avez listés.
Cela peut paraître fastidieux au début, mais il suffit de quelques semaines pour en prendre l’habitude. Vous prendrez conscience de vos possibles « fuites financières » et serez à même de les contrôler.
Changer ses habitudes de consommation
3/ Prendre le temps d’analyser ses achats
Les petites dépenses journalières que l’on fait sans y prêter attention sont souvent celles qui chiffrent le plus à la fin du mois. Ce sont aussi celles qui sont les plus simples à restreindre ou à tout simplement supprimer.
Observez par exemple la somme allouée quotidiennement à votre pause déjeuner : un sandwich à 5 euros et une boisson à 3 euros chaque jour, cela parait anodin. Et pourtant, ça représente un budget d’environ 160 euros par mois.
Comment pourriez-vous éviter cette dépense ? Pourquoi ne pas préparer votre déjeuner à la maison et emporter une gourde ?
Faire des économies au quotidien, ce n’est pas forcément consommer moins, c’est souvent consommer mieux ou autrement.
Pour chaque achat, demandez-vous s’il répond à un réel besoin. Et si vous souhaitez vous faire plaisir, ne cédez jamais à l’achat impulsif type achat de confort ou de consolation.
Commencez par prendre du recul, et comparer les prix. Attendez un peu et observez si votre envie ne finit pas tout simplement par passer… Vous prendrez vite l’habitude de dépenser votre argent avec plus de discernement.
4/ Utiliser de l’argent liquide plutôt qu’une carte de crédit
Nous vivons dans un monde de technologie où tout est fait pour nous faciliter la vie au niveau de nos moyens de paiement. En ligne, via notre smartphone, c’est tellement simple de cliquer sur un bouton ! Mais c’est aussi très dangereux.
Le meilleur moyen de prendre conscience de la valeur de l’argent que l’on dépense est de régler ses achats en espèces.
Payer avec une carte de crédit fait facilement oublier les montants engagés. Par contre, retirer du liquide pour tenir toute la semaine et voir les billets disparaître un à un rend les choses beaucoup plus réalistes.
Pour aller encore plus loin, vous pouvez aussi mettre en place un système d’enveloppes pour gérer votre budget avec précision. Chaque mois, vous placerez un montant d’argent liquide prévu à l’avance dans des enveloppes libellées par catégorie de dépenses : sorties, shopping, restaurants, déco, etc.
Une fois l’enveloppe vide, vous voyez que vous avez atteint les limites de votre budget. Cela peut sembler contraignant, mais c’est une habitude redoutablement efficace. Avec la pratique, vous arriverez bientôt à la fin du mois en ayant toujours un peu d’argent de côté.
Offrez-vous alors une jolie tirelire et commencez à vous constituer une épargne !
Faire des économies au quotidien sur les dépenses courantes
5/ Cuisiner malin
Pour éviter les achats compulsifs et les dépenses inutiles lors des courses alimentaires, l’idéal est de savoir précisément ce dont on a besoin. Là aussi, une bonne organisation est la clef pour faire des économies.
Établissez à l’avance les menus de la semaine et listez précisément les ingrédients et les quantités nécessaires avant d’aller faire vos courses.
Initiez-vous aux joies du batch cooking ! Cuisiner d’avance plusieurs repas à la fois ne prend pas plus de temps et permet de limiter le gaspillage.
Vous pouvez par exemple prévoir une demi-journée le week-end pour préparer vos menus à l’avance. Et faites participer les enfants, ils adorent ! Cuisinez en plus grosses quantités et divisez ensuite les plats en portions que vous mettrez au congélateur. Pensez aussi à congeler les restes et les aliments dont la date limite de consommation approche pour éviter les pertes.
En procédant ainsi, vous allez économiser de l’argent, mais aussi du temps et surtout de la charge mentale !
6/ Fabriquer ses propres produits ménagers
Pour votre ménage, il est inutile de dépenser des fortunes en produits d’entretien chimiques. Vous pouvez nettoyer toute votre maison de manière efficace avec seulement ces 3 produits économiques et 100% écologiques :
- le vinaigre blanc
- le savon de Marseille
- le bicarbonate de soude
Ces 3 produits de base sont parfaits pour faire des économies au quotidien. En effet, on peut fabriquer ses propres nettoyants ménagers en quelques minutes à partir de recettes très simples, toutes accessibles via des tutos sur internet.
Votre budget annuel consacré à l’entretien sera divisé par 5 et votre intérieur sera beaucoup plus sain.
Adopter les bons réflexes pour économiser malin
7/ Renégocier ses forfaits téléphone et internet
Votre forfait téléphonique vous coûte trop cher ? Si vous êtes fidèle à votre opérateur depuis plusieurs années, il est peut-être temps de renégocier votre contrat. Demandez par exemple un pack permettant de coupler votre forfait mobile avec votre box internet.
Les opérateurs téléphoniques “historiques” ont tous une offre commerciale officielle à laquelle on souscrit en prenant un abonnement. Cependant, il est souvent possible d’obtenir de belles promotions en contactant le service commercial.
Comparez avec les offres de la concurrence, regardez si c’est moins cher ailleurs. Si vous dites à votre opérateur que vous envisagez de passer à la concurrence, il est très probable qu’il fasse tout pour vous garder !
8/ Vérifier ses contrats d’assurance
Il y a de grandes chances que vous soyez couvert pour les mêmes risques par des organismes différents. Prenez le temps d’éplucher vos contrats d’assurance pour votre maison, votre responsabilité civile, vos comptes bancaires, vos emprunts, etc.
Exemple : je parie qu’à votre dernier achat d’un smartphone le vendeur vous a vendu une assurance spécifique casse, perte ou vol. Mais n’êtiez vous pas déjà couvert ailleurs pour les mêmes risques ?
Et si vous devez acheter des billets d’avion, vérifiez les garanties proposées (annulation, remboursement, etc). Vous les avez sûrement déjà dans le pack de votre carte bancaire ; si vous payez votre voyage avec votre CB ces garanties s’appliqueront en cas de problème avec la compagnie..
9/ Renégocier ses prêts courants
Quand on a un emprunt à long terme pour l’achat de sa maison, on a l’habitude de voir partir les mensualités de son crédit. Et on n’y fait même plus attention…
Mais au bout de quelques années, il se peut que les taux auxquels vous aviez emprunté à l’époque aient baissé. Demandez à votre conseiller de faire un point sur votre situation pour voir s’il ne serait pas plus avantageux pour vous de racheter votre crédit à un meilleur taux. Ou de regrouper divers crédits en cours sous un même nouveau prêt. C’est un moyen de faire de substantielles économies.
Et là aussi, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence s’il le faut.
10/ Réduire ses factures d’électricité et d’eau en évitant le gaspillage
Réduire ces dépenses-là peut se faire très facilement et sans efforts en traquant le gaspillage. Pour cela, il y a plein de petites habitudes à adopter dans la vie de tous les jours :
- privilégier les douches aux bains
- ne pas laisser couler l’eau lorsque vous faites la vaisselle ou que vous vous brossez les dents
- faire sécher votre linge à l’air libre au lieu d’utiliser un sèche-linge ou la fonction séchage de votre machine
- éteindre les lumières quand vous n’êtes pas dans la pièce
- débranche les appareils électriques et électroniques pendant la nuit ou lorsque vous êtes absents, pour éviter de laisser le mode veille consommer de l’énergie inutilement
- faire tourner vos machines à laver la nuit pour profiter du tarif “heures creuses” si vous en avez un
- porter des vêtements adaptés à la température de votre logement au lieu de monter le chauffage ou d’allumer la climatisation
En plus de faire des économies au quotidien, vous contribuerez à protéger l’environnement. Et nous le savons tous, chaque petit geste compte pour la planète.
Déjouer les pièges de la société de consommation
11/ Résister aux sirènes du marketing
Nous vivons dans une société de consommation où tout est fait pour nous pousser à acheter. En avoir conscience permet de faire ses choix librement, sans être dupe des techniques du marketing.
Les produits de grandes marques sont vendus grâce à la publicité et au soin particulier accordé au packaging. Or, tout ceci a un coût qui se répercute à la fin sur le prix de vente du produit. Et pour chaque produit de marque, il existe souvent des équivalents de même qualité beaucoup moins chers. Apprenez à lire attentivement les étiquettes pour mieux les identifier.
Méfiez-vous également des promotions qui encouragent les achats compulsifs : la plupart visent à écouler des produits dont vous n’avez pas besoin. Mais que vous pourriez être tentés d’acheter simplement parce qu’ils sont temporairement moins chers.
Vous aurez l’impression d’avoir réalisé “une bonne affaire” mais au final vous n’utiliserez pas le produit.
12/ Éviter crédits, emprunts et découverts
Les grandes enseignes incitent souvent à acheter à crédit. Ce qui semble être fait pour vous faciliter la vie est en réalité un piège : tout crédit a un coût.
N’oubliez pas que l’argent qui finance votre emprunt sort de votre poche (frais de dossier, assurances, intérêts…) mais que vous ne l’utiliserez pas. Évitez soigneusement la tentation d’acheter à crédit si vous le pouvez..
De même, vos découverts à la banque sont en réalité des emprunts qui occasionnent des frais. Votre banque vous facture votre découvert au même titre que n’importe quel créancier. En maîtrisant votre budget et en surveillant attentivement vos dépenses, vous saurez désormais éviter les découverts bancaires !
Ce qu’il faut retenir pour faire des économies au quotidien
Pour commencer, il est essentiel d’adopter de bonnes habitudes de consommation et d’apprendre à gérer son budget. Une bonne gestion de celui-ci vous permettra de contrôler les dépenses et de réaliser des économies non négligeables.
Ensuite, avoir le réflexe de noter ses dépenses et de payer en liquide est aussi un comportement à privilégier. Il permet de matérialiser l’argent en vous faisant prendre conscience de sa valeur et donc de limiter vos achats compulsifs
En dernier lieu, le fait d’éviter le gaspillage et de dépenser intelligemment contribuera aussi de manière notable à améliorer l’état de vos finances.
Toutes ces actions et ces petites économies vous permettront d’assainir vos finances, mais aussi de vous constituer en douceur une épargne régulière et contrôlée. Que vous pourrez alors faire fructifier sans vous priver en investissant dans les bons produits financiers.
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