La gestion de patrimoine : définition et explications

Vous avez certainement déjà entendu parler de patrimoine. À partir du moment où vous possédez des biens, vous êtes concerné par cette notion. Mais quelle est la définition de la gestion de patrimoine au juste ? Et pourquoi est-il intéressant de gérer ses avoirs ?

Et pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ? Nous abordons toutes ces questions dans notre article et vous apportons des explications.

 

Le patrimoine, c’est quoi ?

Avoir du patrimoine, c’est le fait de posséder des biens matériels. Ce mot vient du latin patrimonium et signifie venant du père.

Ce sont donc souvent, comme ce nom l’indique, des biens que nous recevons grâce à notre héritage familial. Ceux-ci peuvent être transmis, vendus ou légués. Il est aussi possible de ne pas en hériter mais de constituer soi-même son patrimoine.

Quand nous parlons de patrimoine, celui-ci peut se constituer par exemple :

• de biens fonciers ou immobiliers (maison, terrain, immeuble, appartement, etc.)
• d’objets (meubles, véhicules, objets d’art, collections, etc.)
• de droits d’auteurs
• de droits d’usufruit
• d’inventions faisant l’objet d’un brevet
• de biens professionnels (fonds de commerce, propriété dédiée à l’exercice de la fonction, etc.)
• ou encore de placements financiers (épargnes, actions, obligations, etc.)

Cette liste regroupe ainsi les principales choses que vous pouvez être amené à posséder. Que cela soit par héritage (maison, terrain, meubles, etc.) ou par constitution propre (achat d’un immeuble pour votre profession, voiture, actions, épargnes, etc.).

Le patrimoine se décline en deux catégories : les actifs et les passifs.

Les actifs sont composés des biens physiques et immobiliers. Les passifs concernent les dettes et les emprunts à rembourser.

 

La gestion de patrimoine, quelle définition ?

Avoir du patrimoine, c’est une vraie chance ! Mais savoir le gérer, c’est encore mieux. Et pourtant, il n’est pas toujours facile d’agir de la manière la plus adéquate.

La gestion de patrimoine vise un seul objectif : faire fructifier votre capital pour préparer l’avenir.

En pratique, elle est généralement déléguée à un conseiller en gestion de patrimoine qui connaît votre situation et vos avoirs. Il se charge alors de comprendre vos objectifs, d’analyser ce qu’il est possible de faire et de vous conseiller pour faire grandir votre patrimoine.

Pour mener à bien sa mission, votre conseiller peut suivre plusieurs axes :

 

L’audit patrimonial

C’est, en résumé, le point de départ de la collaboration entre l’expert et son client. Après une prise de contact, ils se voient et procèdent, par suite logique, à un audit patrimonial du demandeur.

Cette phase permet au conseiller d’en savoir un peu plus sur la situation de son interlocuteur. Il récolte ainsi toutes les informations dont il a besoin pour l’accompagner comme il se doit. Ensemble, ils évaluent les actifs et passifs du client pour un recensement.

Il s’agit donc d’un diagnostic complet de la situation patrimoniale et fiscale du demandeur.

Grâce à cette synthèse, le prestataire prend connaissance des objectifs économiques visés et s’assure qu’il n’y ait aucune menace sous-jacente. Il se renseigne également sur les connaissances financières de son client et son appétence pour les différents placements qu’il pourra ensuite lui proposer.

 

L’ingénierie patrimoniale

À la suite de l’audit, le conseiller détient tous les éléments nécessaires pour poursuivre. Il prend alors le temps d’étudier la situation avec minutie et revient vers son client lorsqu’il a pu établir un plan d’action.

En y regardant de plus près et en abordant le cas sous différents angles, il pourra lui donner des conseils adaptés et des solutions efficaces. Ceci en faisant appel à ses connaissances en matière de fiscalité, de notariat ou encore de gestion financière.

L’ingénierie patrimoniale donne lieu à des idées de placement ou, par exemple, de défiscalisation.

 

L’architecture ouverte

La technique de l’architecture ouverte vise l’objectif de ne pas se limiter à un seul type de placement.

Au contraire, le gestionnaire financier propose ici d’ouvrir les possibilités afin d’éviter de concentrer les solutions qu’à un seul et même endroit.

Ayant des collaborations avec d’autres établissements et sociétés de gestion, il peut accéder à d’autres types de marchés. Une façon de placer votre patrimoine là où les opportunités seront au rendez-vous.

En diversifiant les placements de son client, il augmente ses chances d’être au bon endroit au bon moment et, d’ainsi, faire grossir son patrimoine.

 

La gestion déléguée

La gestion déléguée, appelée également « gestion pilotée » ou « gestion sous mandat », peut être mise en place si le client souhaite déléguer la gestion complète de son patrimoine. Il accorde ainsi un mandat de gestion à son conseiller qui, en contrepartie, va s’occuper de l’intégralité de son épargne et de ses biens.

Il ne doit plus s’en soucier et peut être tranquille. Ses actifs sont placés de manière stratégique par un expert financier qui surveille leurs mouvements et leurs fluctuations.

C’est un réel accompagnement qui tend à rassurer le client et à gérer au mieux ses objectifs patrimoniaux.

 

Pourquoi faire appel à un expert en gestion de patrimoine ?

Lorsqu’on dispose d’un patrimoine, il peut être difficile de prendre les bonnes décisions quant à sa gestion. Pourtant, nous avons tous nos projets et nos objectifs pour l’avenir : assurer les études de nos enfants, vivre une retraite paisible, prévoir la création d’une entreprise, etc.

Pour préparer tout cela, vous pourriez avoir besoin qu’un expert se tienne à vos côtés. Ceci afin de vous garantir de faire les meilleurs choix en matière de placements financiers et d’en tirer profit sur le long terme.

En effet, un conseiller en gestion de patrimoine saura identifier les leviers d’action à activer pour servir votre intérêt. Ainsi, vous ne vous contentez pas d’économiser pour accumuler vos avoirs. Vous faites également en sorte d’en tirer des bénéfices et de générer plus de revenus.

En travaillant main dans la main avec vous, un expert vous aide à élaborer une stratégie pour vos investissements et vous propose des opportunités à privilégier.

Vous avez ainsi l’assurance que votre patrimoine est protégé et que tout est mis en œuvre pour le faire fructifier.

 

Comment trouver son gestionnaire de patrimoine ?

Pour mettre en place une véritable collaboration avec votre gestionnaire, il est primordial de prendre le temps de choisir la bonne personne. Vous devez nouer un lien et une relation où vous vous sentez en confiance.

Le professionnel que vous choisissez vous accompagnera dans vos finances et agira, avec vous, pour vous aider à atteindre vos objectifs. Il est donc nécessaire d’être à l’aise avec lui et de le suivre au travers de son expertise et de ses conseils.

Vous détenez maintenant une bonne définition de ce qu’est la gestion de patrimoine.

Gardez cependant à l’esprit que ça ne s’improvise pas. Gérer soi-même ses avoirs patrimoniaux demande à avoir de réelles connaissances en finance et en fiscalité.

Un savoir qu’il est compliqué de maintenir à jour au vu des mouvements économiques réguliers. En demandant l’aide d’un expert, vous êtes certain de bénéficier des conseils d’un professionnel de la gestion financière optimisée.

 

Ce qu’il faut retenir sur la gestion de patrimoine :

Le patrimoine regroupe l’ensemble de vos avoirs, qu’ils soient matériels ou immatériels. La gestion de patrimoine, selon sa définition, permet de construire une stratégie d’investissement pour placer intelligemment vos finances.

Son but est simple : vous permettre d’atteindre des objectifs ambitieux fixés sur le long terme.

Pour vous aider à les concrétiser, vous pouvez faire appel à un conseiller qui vous guidera dans vos décisions selon une procédure minutieuse et personnalisée.

Fin connaisseur de l’actualité économique, votre gestionnaire sera l’allié idéal pour faire fructifier votre patrimoine. Prenez le temps de faire le bon choix, entourez-vous d’une personne de confiance et restez tout de même vigilant quant aux décisions prises.